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相互銀行は都市銀行の標的だった「金融・資本、内外で自由化へ」一九八四年五月三０日付の朝刊各紙は、日米円ドル交渉妥結のニュースを一面トップで伝えた。
ついに、日本は金融開国に漕ぎ出した。
これが金融再編の号砲となる、と皆、感じとっていた。
金融自由化で金融機関を取り巻く環境が一変することは間違いない。
勝ち抜くために都市銀行の経営者はM&A(企業の合併・買収)による規模の拡大に躍起となった。
だが1都銀同士の合併は容易ではない。
そこで都銀が狙ったのが相互銀行である。
相互銀行は一九五一年秋に制定された相互銀行法により、戦前の無尽会社から転換した中小金融機関が多い。
無尽とは、一定期間定期的に掛け金を預け、満期時に元利合計額を受け取る積み立て型の金融商品を扱う零細な金融機関である。
無尽会社を相互銀行に転換させたのは、戦時中に銀行を一県一行に集約したため、地方銀行だけでは地域の中小業者の資金需要がなくなっていたからだ。
明治時代の国立銀行の流れを汲み、地域に確固たる営業基盤を持っている地銀に比べると、相互銀行の営業基盤は脆弱だ。
悪いことに、相銀は、オーナー経営者が銀行を私物化しているところが多い。
うまく照準を絞れば出物があると考えられていた。
本当のことをいおう。
都銀が欲しかったのは相銀の店舗である。
当時は、大蔵省(現・財務省)が「箸の上げ下げにまで口を挟む」護送船団方式が全盛だった。
店舗増設も横並びで、一行だけ突出することは許されなかった。
大蔵省の盾舗に関する行政指導のもとでは、合併以外の業容拡大は望むべくもなかった。
弱小相銀を呑み込んで店舗を手に入れるのが、底舗を増やす唯一の手段だったといえる。
地域密着型の相銀は店舗数が多い。
合併後、それらの盾舗を閉鎖し、住民に購買力のある大都市圏に唐舗を配置替えすることで規模の拡大と営業力の強化を狙ったのである。
金融当局が描いていた合併のシナリオは二つあった。
一つは、H相互銀行。
もう一つはT相互銀行だ。
両行は資金量が一兆円を超す相銀で、T相互は業界トップ、H相互も六位の資金量を誇る。
T相互は会長のN庄一、H相銀は創業者のKという業界を代表する「怪物経営者」が率いてきた。
しかも、前者はN一族、後者はK一族が経営を私物化しているところまで共通していた。
しかし、両行の合併に対するスタンスは異なった。
H相互は、Kの死後、一族間の内紛の渦中にあった。
内部抗争に目が向き、自らM&Aに打って出る余裕はなかった。
これに対して、T相互のNは自らM&Aに動いた。
M銀行、F銀行、S銀行、T銀行に接近。
一九八三年には、M銀行出身のNを社長に据え、M銀に接近した。
M銀行は戦前、M財閥の中核のナンバーワン・バンクだったが、戦後は銀行の大衆化に出遅れて都銀中位行にとどまっていた。
M銀行にとって、合併で規模を拡大し、三井、M、Sといわれた三大財閥の、文字通りメインバンクの一角を占めることを悲願としていた。
M銀が想定していた結婚相手は都銀下位行のD銀行であった。
だが、D銀は経営危機に陥ったS汽船のメインバンクで、その対応に追われ、身動きが取れなかった。
そこでM銀は接近してきたT相互に照準を合わせた。
M銀側に脈ありと見たNが要求したのが、M銀行の代表取締役会長のポストだったという。
Nは財閥系銀行の会長の椅子に座る野心を抱いていた。
一方、M銀がNに用意していたのは、取締役相談役のポスト。
Mは、合併を成功させるために、成り上がりのNに名門銀行の会長のポストを渡すつもりはなかった。
結局、M銀とT相互の合併は幻に終わった。
MがTK銀行と合併してTKM銀行(その後、S銀行、現・MS銀行)となるのは一九九０年のことだ。
金融自由化時代の金融再編の努頭を飾ったのが、一九八六年一０月のS銀行によるH相互銀行の買収である。
関西が地盤のS銀行は、F銀行と都銀首位の座を争っていたが、H相銀を手に入れたことで、悲願の首都圏進出を果たしたことになる。
H相銀の店舗数は一０二居。
S銀は店舗の配置替えにより首都圏攻略に打って出た。
だが、同時にH相銀の負の遺産も内部に取り込んでしまった。
H相銀は創業家のK一族が閣の勢力の食い物にされているという噂の絶えない、胡散臭い銀行とみられていた。
しかも、政治家や総会屋・右翼・暴力団との関係が深く、「ヤミの紳士たちの貯金箱」というのが金融界の評価だった。
首都圏進出の代償に、S銀行は閣の勢力に食い込まれる原因をつくった。
S銀行によるH相銀の買収は、バブル崩壊後に切って落とされた金融再編のモデルケースとなった。
それは同時に、閣の勢力に侵蝕された銀行が淘汰されていく過程にほかならなかった。
ここからしばらくの問、H相互銀行の合併に至るまでの道筋をたどってみよう。
政界、官界、財界、そして裏社会総出の一大イベントだった。
S銀が合併工作S銀行によるH相互銀行の合併工作が水面下で進められていた。
合併の大筋が決まったのは、一九八五年六月中旬の大蔵省事務次官のYとS銀行会長のIの「ゴルフ場会談」だったといわれている。
Iが買収の意思表示をし、表沙汰になると話が壊れるから、以後「S銀行は関知しない」で通すことで両者は合意したとされる。
この直後からIは具体的な合併工作を指示するのである。
八月二０日に、突然、H相互銀行に大蔵省の検査が入った。
大蔵省銀行局長・Yの陣頭指揮のもと、一０人の検査官を投入、異例ともいえる五ヵ月聞にわたる詳細な検査を実施した。
銀行局長のYはのちのち、乱脈経営で破綻するH銀行の最後の社長になる。
翌一九八六年一月二八日、異例の長期戦となった大蔵省検査が終了した。
しかも、外部に漏れるはずのない検査結果が、新聞に出た。
それによると、不良債権とみなされる皿分類(回収できない恐れが大きい債権)が一六九六億円、W分類(回収不能または資産価値がゼロと認められる債権)が一コ二億円、合計一八二七億円にのぼっていた。
そのうえ、こうしたE分類、W分類を含めた利息計上不可元本(利息を取ることができない元本のこと。
その後、不良債権基準が変わり、リスク管理債権といわれるようになった)を三０九六億円抱えていた。
H相銀の一九八六年一月末の預金量は一兆三二九億円で、融資額は九七八九億円。
巨額の不良債権を抱えていることをマスコミにリークすることで、行内にあった自力再建派の思いを諦めさせたのである。
この間、「H相銀の実権派四人組」のリーダー、Iは数十回、KのSと会談し、Sが手に入れたH相銀の株式の買い戻しを要求した。
だが、Sは引き延ばし作戦に出た。
H相銀株の取得資金がS銀から出た時点で、S銀による買収が決まっていたにもかかわらず、Sは、そのことはおくびにも出さなかった。
大蔵省検査が終了して、S銀の合併の地ならしが整うまで、S銀との関係は伏せられていたのである。
大蔵省検査が終了した翌々日の一九八六年一月三０日に、共同通信の配信で金扉風問題が表沙汰になる。
H相銀が株を取り戻すために金扉風を四０億円で買ったことを、一般行員は初めて、この報道で知ったのである。
金扉風事件については後で述べる。
一九八六年二月六日、I・社長、T・専務、T・常務とIの四人組は辞任。
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